仅用于留档，以后有空可能会完善

内地卡

兴业银行

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优势

  1. 跨境汇款免手续费(每年前30笔)

寰宇人生借记卡往自己同名的香港汇丰银行汇款港币可以免手续费、电汇费

无界卡享有寰宇人生卡同等权益

不同点：

  1. 无界卡在银联里多一个无界卡的属性，在云闪付里有无界卡活动，有一点用但不多。
  2. 无界卡为透明卡板，不能定制；寰宇卡可以定制卡面，得加钱
  1. 购汇结汇交易费率享5折优惠

90%的币种都是汇率最优解，其次为北京银行

  1. 外汇钞转汇费用全免
  2. 境外银联ATM取现每月前3笔手续费全免
  3. 免费开具存款证明/外币携带证

注：以上几点都是寰宇人生借记卡的活动，往年按惯例都会续期

  • 开卡时通常会被限额2-3w，开卡30天后可以在APP里点击提升限额。
  • 兴业银行寰宇人生卡购买港币的汇率比中国银行要好，同样的人民币能买到更多港币
  • 汇款到香港汇丰银行的时候，收款人地址填写香港酒店的地址, 款项类型备注为个人旅游。

如果活动不续期，那就没有这些优势了，以上寰宇人生借记卡优惠活动时间为2025年7月1日至2026年6月30日

官方网申链接➡️：https://e.cib.com.cn/app/mobile/public/sendDebit/sendDebit.do?chnlNo=02#

或者去兴业银行app搜索寰宇人生网申办理，线下激活，可以花钱定制卡面（无需邮费）

diy金属卡种：https://mp.weixin.qq.com/s/9PnHK5yugsZom5aHkCSNvA

UMV悠觅小程序抽奖获取，原价1266元

立减金优惠

工商银行、建设银行、中国银行、光大银行、交通银行、农业银行

可网申

申请VISA 、MasterCard（万事达卡）的好处

◆ 海外购物，绑定PayPal，绑苹果国外ID，和谷歌商店

◆ 跨境转账

◆ 白嫖一些需要绑定卡的服务，例如亚马逊云服务器，谷歌云服务器，乌克兰域名

◆ 享受万事达组织的活动权益

邮储银行万事达

美元 人民币双账户管理，境外消费免换汇

目前只发现这一张卡可以实现：（提供一类户和二类户便捷转换功能，可通过手机银行APP，直接升级万事达借记卡为I类户，一二类账户切换后实时生效。）

中信银行万事达

美元 人民币双账户管理、没有办，了解的不多，卡面很好看，网申5元激活返还

每月前三笔境外取现免费,但只支持美元账户

中信银行美国运通

境外取现每月前3笔免手续费、香港天星小轮有优惠

卡面是百夫长可能有点丑、享受运通组织的权益（小程序可看），网申5元激活返还

卡面好看稍微有点用：民生银行农场卡、浦发银行（需绑一类卡开电子二类户、激活电子户不占用两卡风险cd）

境外免手续费

注意：需要I类银行卡；如果是II类账户，不具备外币兑换和境外转账功能

去该网站查询：https://www.kylc.com/

实用功能其一：境外各银行的ATM，每次最多可取多少现金以及各自收多少手续费

实用功能其二：查询各大银行的最优实时汇率（也可以用银探微信小程序）

实用功能其三：查询哪些银行可以在境外免手续费取现

（有的不一定准，仅供参考，（信息有滞后性））

优点：境外取现免手续费，按银联汇率实时结算。

注意：如果该卡只有前几次才免费，比如说你在香港想取一万港币，可是香港ATM机一次最多也只有6000（东亚，创兴，交银的ATM支持一次最大取现6000HKD），你要分2~3次才能取一万。

每个人，每年，最多可以在境外使用借记卡提款等值10万RMB的等值外币，该额度不占用5W美元等值的便捷购汇额度，也就是说每年你可以换五万美元（不够用可以用家人的国内银行账户购汇然后跨境汇款）+境外取现10万等值人民币的外币。 境外取现所有卡共享额度，每天上限一万等值人民币外币，切记不要多取，多取的话会有惩罚，几年内不能境外取现。

另外要注意ATM机的归属银行是否收费。

支持银联卡的香港ATM机构

https://www.kylc.com/upatm/hkg.html

港卡

香港没有外汇管制，大额外汇管理比较灵活。如：留学、旅游和资金流转都非常方便。再就是香港作为高度发达的金融自由市场，好的金融产品非常丰富。

比如：

  • ①存款储蓄：随着内地进一步降息，大部分大陆商业银行的存款利率只有1.X%，而香港大部分银行即使在美联储9月降息周期的政策影响下，存款利率仍然都保持在4%以上。

  • ②投资港美股：支持购买港股自不必说, 很多伙伴办港卡用于中签率很高的港股打新。而美股作为长牛市场, 非常适合定投指数基金。虽说国内QDII美股指数基金也可以定投标普、纳指等, 但会面临申购赎回周期长、费用高、额度限制等问题。而如果有香港银行账户配合券商账户**, 就可以随时随地购买不受以上几个条件的限制。除了购买指数基金外，还可以购买个股。比如：**最近两年比较火的AI龙头英伟达和苹果、谷歌等美股七巨头的股票。当然如果关注国内在美上市企业，还支持购买拼多多、京东、蔚来、阿里等中概股公司。

  • ③购买香港保险：越来越多的内地净值人群赴港购买保险, 香港当地的银行基本上都支持使用香港银行卡缴纳保费、享受分红、货币转换等保险综合服务。

  • 开卡存活期：香港存款一般利息有3%~4%，适合短期资金周转和低风险资金配置；

    买香港保险：长期利率一般为5%~6%，用于长期资产的保值增值；

  • 若银行系统监测到账户连续半年以上无活跃交易，即便账户内仍有余额，也可能被标记为休眠状态，限制其支出功能，仅保留收款权限, 所以需要不定期保持进出账状态, 以免账户休眠后需要重新激活。

  • 开户不易，一定要注意维护好账户。出现以下情况可能会导致账户被封：

    • 短时间频繁交易：今年各大银行执行的尤其严格，比如中银香港、招商永隆等，很多朋友刚刚开立新账户，就一天内频繁交易，且账户未留足够的资金，大概率会被关停。
    • 交易金额过大：比如中银香港账户，3个月内转账超过100万，会自动触发系统警报，如排查后有异常很快会被关停账户。
    • 转账到一些敏感的国家：如柬埔寨、伊朗、俄罗斯、朝鲜等，很容易成为被关停的理由。
    • 长期不用：很多买了港险的朋友只用了交保费，一年都不动的银行账户很可能会被冻结。

港澳通和护照

港澳通行证60元/本，护照120元/本，签注15元/次。选择邮寄另付10元邮费（护照和港澳通很有可能要分开邮寄，也就是说邮寄的费用为20元）。

护照和港澳通的有效期都是十年，到期需要换领新证

总体费用：60+120+15=195，加上邮费为215，再算上路费大概230左右

只需要带身份证，自助填表，具体可以去小红书搜，看起来挺方便的，本地户口7天就办好了

港澳通必办，护照必办（不要觉得没用，以后用的上想办还得跑一趟，而且如果港澳通在香港丢了有护照也方便回去，护照在国内也可以一定程度上替代身份证用于开酒店、候补火车票（可以和身份证同时候补多个车次）等用途）

护照是整本的，任意一处损毁被发现都将导致无效，护照内有电子芯片，办护照的时候会让你签字，注意这个签字会印在护照上、港澳通上面的签注是可覆写的，不管你去不去最好先把首签买了，避免不必要的麻烦，护照号不是终生唯一的，如果更换会更新，港澳通的号是终生唯一的

拍照：不能留刘海，必须穿深色衣服（衣服不可有白边），不能戴眼镜，可以化淡妆，脸上有痘之类的提前买遮瑕遮一下

赴港准备

广东以外的内地人来回香港一趟路费、误工费、酒店差旅少说也要两三千。所以建议去香港开户之前, 还是做好最基本的功课

过关基本有巴士直达你要去的地方，返程也是如此，关注几个巴士公众号直接买票或者银行附近有店面买票，到指定地点上车直接返回口岸，不必中间来回换乘折腾。

【参考开户行：荃湾中银。出门 5米～10 米，就是工行 东亚 渣打 招商永隆，汇丰，300米左右就是建行。想多开的伙伴们可以考虑下。

深圳湾口岸通关,大巴直达荃湾如心广场，步行 600 多米就到中银。或者西九龙高铁站不行前往佐敦地铁站， 坐地铁荃湾线到终点站再步行前往100米即可。】

开卡必备三件套：身份证、港澳通行证(含签注)、过关小票

身份证： 身份证是人在大陆的身份证明，而香港和大陆没有联网，所以香港政府需要港澳通行证确认您的身份。

港澳通行证+签注：香港政府通过港澳通行证确认您在香港逗留期间的合法身份。通行证上的签注是你能合法进入香港的证明，也就是香港政府允许你合法进入香港。

护照(一般用不上, 以防万一也记得带上)

香港银行也通过港澳通行证+身份证这两个证件在系统里登记你的身份。

过关小票: 您过关进入香港时，机器打印出来或者工作人员递给你的合法逗留证明。证明您合法进入香港，并允许你在小票打印的时间内合法居留香港，一般为7天。这个小票一定要保留，银行线下开户时需要，如果在香港遇到其他麻烦事，这个也是很重要的凭证。（警官会抽查，入住酒店也用得上。很小 容易丢 火柴盒那么大）

地址证明(可选)：地址证明一般是近三个月内的信用卡账单、水、电、气账单之一，只需要一个月就行，有效期为近三个月的。账单有姓名、地址和公章三要素。部分银行客户经理也认驾驶证、身份证或房产证作为地址证明。

连续3个月话费账单也可以

地址证明一般是开香港银行的投资账户使用，并不是必须的。地址证明上的地址一般是通信地址，可以和自己的身份证上的地址不一致。地址证明的主要作用是开了银行的投资账户后，银行会定期给您的通信地址发送月结单的平邮邮件。

资产证明与收入证明

投资记录

可以提前写一份个人资料的文档打印出来带上，方便填写资料。写上姓名，手机号，邮箱，居住通讯地址，工作信息，工作地址，以上信息都是中英文对照写出打印出来带上的，一行中文，一行英文，英文的，我都是直接写拼音，注意，如果手机号码是内地号码，记的写上+86，如果是香港本地号码，就不要再写852了。这个个人资料页比较方便，也方便银行录入资料。

出入境记录在移民局12367小程序下载导出, 线上银行开户时需上传该材料。

个人旅行物品: 个人手机开通香港漫游26元/天, 充电宝、雨伞（沿海地区随时下小雨）等基本旅行物品、如果住酒店需要提前购买英标插座转接头，不然有可能充不上电，去本地买特别贵

港币：有些地方只支持现金支付

充电宝（必备，kfc 麦当劳基本无充电孔给你额外充电），过关前支付宝搜索境外上网买流量包或手机卡（不建议某宝某多购买，支付宝正规渠道购买，最小6G 足够，导航升级最新版本），过关开漫游之后流量包自动生效；

确保手机号码能够漫游，尤其是2020年前电信的手机号码不支持自助开通国际漫游需要前往营业厅换卡，如果不能开通漫游，那么在香港期间办理港卡的时候接收不到短信，就会导致办卡失败。

线下开户只需要提供手机号码即可，并不一定要是和自己实名同名的电话号码。而且就算线下不行，汇丰、中银香港等都支持线上申请，线上申请的时候，填写的手机号码也没有要求一定是自己同名的。

当然，众安银行除外，不知道其他的虚拟银行是不是也要求必须是本人名下的手机号码，这个需要小伙伴们自己验证。

一个人15天内免申报最多可以携带20000元人民币+等值5000美元外币，人民币和外币单独计算额度，也就是说大概可以携带等值差不多2万 + 0.5 X 7.2万 = 5万多人民币价值的人民币和外币过关。

  • 人民币部分不能超过2万元;
  • 外币部分(港币、美元)总价值等不能超过5000美元，大概3.8万港币。

建议一个人带2万多港币就可以了，带多了路上也不安全，2万港币整开完后存入港币，其他的在香港花销使用。

注意要给出关预留1个小时以上时间, 尤其是节假日第一次来香港, 过关时间预留1个半小时以上。

离西九龙最近的地铁站柯士甸上地铁, 而是步行前往佐敦站。因为柯士甸地铁站靠近高铁站, 旅游的人多, 买八达通排队人多嘈杂。而佐敦站人就少很多, 买八达通不用排队, 服务态度也好很多。

在路上还会经过几家银行, 如果没有带港币, 可以顺便去取一些港币, 开完户下卡会要求存一些港币进去, 当然也可以存人民币, 会自动折算成港币存入。

在办理香港卡设置登录账户和密码的时候, 务必记录下来。如果对自己的记忆里盲目自信的话,后面会有很大的麻烦。

因为香港银行的内地用户如果多次输错密码被锁的话, 基本上都只能到现场来重置, 笔者血一般的教训。其他银行也是一样, 账户和密码记下来, 记在手机上或者纸质载体上。

香港银行的营业时间工作日是上午9点到下午5点，周六营业时间上午9点到下午1点，周日和法定假日不营业。如果是walk in赴港开户，建议早上8:30之前到达银行网点排队。

被问到开户目的，应该如何回答？
只建议回答“投资港股”。一定不要提到投资加密货币。

关于平邮

平邮/信 就是没有任何追踪代码的信件

由于境外的平信以及香港的挂号信，上面的收件人信息一般都是英文（拼音），而且香港挂号信上面一般都没有收件人电话的，如果邮政派送员，一直联系不到你，很可能就会把这个挂号信退回了。

写自己的地址请使用拼音，方便邮政人员阅读。包括省市之类的，都用拼音。如果地址超长，就省略具体的地址，只保留大概。由于香港的挂号信，收件人信息那没有电话，所以有人直接把电话写到地址里面

直接找负责自己那片区域的邮政派送人员，有的人地址那里的，EMS，挂号信都是一个人派送，跟派送人员说一声，帮你留意一下境外的信件，这样有你的境外平信或者挂号信之类的，都会给你打电话，或者微信拍照信封发给你。然后你就去取。一般信件只要到了你们当地邮局，都能收到的，那么没有收到的，不知哪个环节就丢失了。

如果你的银行卡是以平邮的方式邮寄至你的地址，但附近又没有信箱，怕收不到邮件，那么首先打开ems微信小程序，然后查看附近的ems网点，一般会附有该网点的联系人的电话，然后再通过他去联系你们这个区域平邮的负责人，这样如果有信件就可以及时收到通知。

卡种常识

提款卡（也称为 ATM 卡、自动柜员机卡）是一种银行卡，用于在自动柜员机（ATM）上进行取款、查询余额等操作。它是一种便捷的支付工具，使持卡人能够随时随地访问其银行账户。

与中国大陆的储蓄卡不同，香港的提款卡主要适用于在 ATM 上进行操作（早期只能提款不能消费），或通过易办事、银联在线下商户进行交易。虽然有些银行已经开发了在线支付功能，但它并不具有用于网上支付的安全码，网上付款时无法通过安全码验证。

香港的提款卡通常具有易办事标识、银联标识，有些还带有银通标识。

在中国大陆，银联垄断了电子支付系统和自动柜员机网络系统；但在香港，主要的电子支付系统是易办事，主要的银行自动柜员机网络系统是银通和易通财。在不支持这些系统的场景下，香港的提款卡才使用银联系统。

银联在 2002 年才成立。银联刚成立时，将香港作为出海至关重要的第一站，并给予香港的银行巨大的优惠，因此银联基本上占领了香港市场。在香港以外的地方提款，需要开启境外提款功能。海外只能提款，不能存款。

扣账卡（Debit card，借记卡）和提款卡的区别是，扣账卡具有用于网上支付的安全码，可以线上支付或绑定各类支付工具电子钱包微信、支付宝等进行付款。如：

  • 汇丰多币种万事达卡扣账卡

  • 渣打多币种万事达卡扣账卡

  • 中银香港多币种万事达卡扣账卡

  • 恒生多币种万事达卡扣账卡

  • ……

附属卡也属于扣账卡/借记卡，与主卡功能性一致，仅限额区别。

预付卡（Prepaid card）与提款卡和扣账卡类似，都只能使用预先存入的款项进行支付。然而，与提款卡和扣账卡不同的是，预付卡并不会绑定银行账户，钱是存在预付卡里的（这里和中国大陆的储蓄卡类似）。非银行机构也可以发行不同卡组织（如 Visa、Mastercard 等）的预付卡。

信用卡/贷记卡

透支消费，具有用于网上支付的安全码。这个相信有信用卡的都知道，无论美国信用卡还是和中国大陆的信用卡功能上都是一致的。唯一的区别就是消费返现比例以及权益各个地区不同。

能开的都开，尤其是虚拟银行，有手就行。

之前不听劝的，都已经后悔了。

开户理由，无非就是那些常见的，投资，股票，基金，外币存款，保险，收藏，卡好看，喜欢你家银行的名字，想申你家信用卡，第一大行。

内地港行通话

在内地给香港银行客服打电话→正确姿势
香港众多银行，为了更好地服务内地客服，很多银行都依托内地分行，开通了400的热线，并提供普通话服务，这样即便在内地，客户无需拨打852的境外电话
免费400的热线帮助你解决话费焦虑
#银行客服
建行亚洲4001995533
恒生香港 4001208282
渣打香港 4008888362
信银国际4008425558
中银香港 4008002388
东亚香港4008427695
招商永隆 4008822388
招商香港 95555转接招商香港
民生香港 95568转接民生香港
比较特殊的情况，汇丰和工银，可与通过内地热线直接转接其他地区:
汇丰4009203827人工转全球各地区
工银 95588 选异地漫游服务转接工银亚洲

银行账户管理

银行账号不等于银行卡号，在香港两者是分离的，银行账号是唯一标识。香港银行卡：是银行账户的附属
线上/线下支付、刷POS机、从ATM取现

一般港卡被冻结的主要原因都是因为被银行怀疑存在洗钱等违法行为。 所以，防冻最核心的一点是：确保自己的操作符合正常客户的行为。

  1. 不定期的登陆自己的银行App账户。银行后台会有你的登陆记录，如果你不定期登陆的话，银行不会将你归类为非活跃账户，自然就会降低冻结的风险。
  2. 不定期地小额转帐或者消费（至少3个月）。你可以向他人或自己同名账户汇款，也可以接收来自他人或自己同名账户的汇款，也可以使用银行账户对应的 Visa 或者银联卡消费。
  3. 你可能一次性开了很多香港银行账户，建议每个银行账户都存放一些钱，比如几百港币，适当的在香港银行里做点理财、给银行赚点手续费。和我们内地不同，香港是个资本主义社会，相信大家能够理解其中含义，给银行适当的赚点手续费，你的银行账户也能长长久久的用下去。
  4. 不要收到款之后 马上就转走，这点非常敏感，如果有转出需求的话，至少收到款后等个3天左右再操作。
  5. 避免与其它非同名香港银行账户进行高频大额转入或转出，避免直接接收加密货币交易所的汇款。这些行为都有可能被定义为洗钱违法操作。
  6. 避免高频地与自己同名国内银行账户进行跨境汇款。个人建议一个月跨境汇款一次就足够了，这一点也很好理解，如果你一个月从国内给香港汇款多次的话，你很难找出正当的理由。
  7. 一个同名境外账户一年365天内最多只能收3个不同内地账户的汇款，并且1年365天内 不要汇款超过5次。
  8. 券商出入金属于同名汇款，一般来说不会被风控或者冻结，但保险起见，建议入金和出金次数尽可能低频，有需要的情况下再进行入金和出金。
  9. 确认自己在银行预留的地址、手机号、邮箱等信息长期有效。

外汇管理局每个月都会分析拆分结售汇和拆分境外汇款的个人数据，然后责令各个银行整改。所以，数据一旦异常，很容易就会被发现的。

酒店

订深圳酒店的时候建议通过返利工具订

粉象生活是一款可以在网购、外卖、打车等方面实现返利的 app。使用粉象生活可以节省不少开支。

使用场景 1：淘宝、京东、拼多多、唯品会、小米商城、充话费等网购平台

使用场景 2：飞猪旅游、饿了么、美团外卖、美团酒店、大众点评团购、肯德基/麦当劳、电影、星巴克、瑞幸、盒马等等

吃肯德基也能省钱！通过APP入口点餐，你可以在疯狂星期四的时候，折上折的同时也省下一些钱。

使用场景 3：打车

用最少得钱住相对舒适，相对干净的酒店，拒绝极端便宜，拒绝脏乱差

订香港和境外酒店时，可以透过Topcashback返利网站，跳转到Klook下的订单，最高能返10%，可以通过下方网站注册使用。

https://www.topcashback.com/ref/shzhousw

并且全部平台都要进行价格对比，例如：Trip,Agoda,Booking等境外订酒店网站。

在出发前可以考虑办一个一年2次签注的（就算不办一年2次，外地人也能在深圳的自助签注机上签注，同样可以实现白天在香港办事，晚上住在深圳），这样的话就可以晚上住在深圳睡觉，第二天白天一整天都在香港开卡，然后晚上17点就可以出发回深圳，不用支付香港高物价的午饭晚饭了。

如果住在罗湖口岸附近酒店至少也能再节约个100块左右的酒店费，再加上至少节约一半的餐饮费我们算他25元一餐，2天基本上也快100元。而且在深圳就算是同样的价格你也能吃的更好。

出行

交通工具主要是港铁 和 公交

苹果手机可以开个八达通

如果有visa/master/运通卡的话，有时候有活动，要记得先去卡组织微信程序上报名活动才能有返现。

地图APP 用 Google Map

2025年深圳主要口岸的开放时间汇总：‌

  1. ‌皇岗口岸‌：全天24小时开放（0:00-24:00）。
  2. ‌罗湖口岸‌：6:30-24:00。
  3. ‌莲塘口岸‌：7:00-22:00。
  4. ‌**深圳湾口岸（旅检）**‌：6:30-24:00。
  5. ‌福田口岸‌：6:30-22:30。
  6. ‌文锦渡口岸‌：7:00-22:00。
  7. ‌广深港高铁西九龙站口岸‌：6:30-23:30。

银行营业时间（参考）

周一至周五：上午9点下午5点
周六：上午9点下午1点
避开香港的法定节假日，关门前的两三个小时银行不再接受线上排队

walk in（指没预约直接上门），大部分银行都需要预约开户，少数银行可以walk in，不过尽量早点去

电话卡

有许多香港银行是可以给我们内地用户批核信用卡的，部分银行需要预留手机号留香港手机号，使用起来更加方便，然而Club Sim卡的优势只是能够6HKD/年保号，在内地收短信。对于想要办香港信用卡的用户来说还是不能够满足需求。

例如中信国际的信用卡，需要预留香港手机号才能绑定上云闪付。

为了6%高额的返现，去掉1.9%的货转也有4%的高额返现，以及文末的超级实惠的大羊排活动，为了这家银行专门办一个香港的电话卡其实性价比还是非常高的。

香港有三大热门手机卡：SoSIM、MySIM和Haha SIM。

在香港有20多家手机运营商，其中SoSIM、MySIM和Haha SIM是三个最热门的。售卖地点也遍布香港的各大便利店和电器连锁店，如百佳、屈臣氏、7-11便利店、OK便利店和丰泽电器等。

SoSIM和 HaHa SIM ，在内地大陆接听香港电话都是8元/分钟

只有 My SIM ，在内地接听香港电话是 2元/分钟。

在套餐用完了之后，我们的信用卡也都差不多办下来了，后续想要保号的话，在套餐用完后还能选择买一个保号套餐，只要6HKD/半年用来接收短信。选择4G的这张即可，够用就行。

传统银行

汇丰

汇丰银行(香港)app官方下载链接：
https://www.hsbc.com.hk/zh-cn/ways-to-bank/mobile-apps/banking/

特点：

  • 三大发钞行之一

  • 外资银行，资金自由度很高, 汇丰基础账户类型叫做 【汇丰One】。

  • 几乎0门槛，开户存几百港币即可

  • 无管理费和月费，持有成本为0

  • 国内兴业寰宇人生卡转香港汇丰以港币和美元到账免费

  • 全球转账无手续费, 即向指定国家和地区汇款指定币种无手续费，而且不要求接收者与汇款者是否同名

    汇全球免费这个功能叫做汇丰环球资金转账：使用这个服务，在向五十多个国家和地区转账指定币种时，汇丰会豁免你的手续费。即便你转账目的地行不是汇丰银行的其他银行，也会豁免手续费, 够强大吧。而且这五十多个国家和地区基本上能覆盖到华人的足迹。

    当然从香港汇丰汇款到全球其他地方的汇丰银行也都是免费的。

    使用汇丰环球资金转账向全球50多个国家和地区指定币种转账免费, 不过需要注意的是这个免费是有前提的。指定币种一般是收款地当地的币种才可以，比如：向澳大利亚转AUD澳币，向新加坡转SGD新加坡元。

    除了币种被限定为当地币种外, 最大的坑还在于汇率。

    同样汇款2000港币到澳洲银行，在众安银行收费19.15港币手续费的情况下，汇丰银行最终到账才比众安银行多1澳币(约5港币)。

    也就是说同样是转账2000港币，汇丰因币种转换造成的汇率损失高达14.15港币(19.15港币-5港币)。

    所以在金额比较小时，汇丰的优势还是比较明显的，因为没有手续费，汇率差也相对较小。但是金额越大越不划算，因为汇丰的汇率相对比较差，很快因为汇率的损失就会超过他行汇款费用。

优先推荐线下开汇丰，因为开户门槛低，而且大概率可以直接下户下卡。线下开户可预约，可walk in直接到网点排队；预约的话在 香港汇丰 微信服务号上预约，最早可提前21天，不过因为开户人多，不一定能预约上。

汇丰预约入口: 【汇丰香港】公众号——>菜单栏(轻松开户)——>预约开户, 根据文中的指引完成预约, 手机号码填大陆号码即可, 账户类型选择汇丰One基础账户即可，预约成功后会收到短信和邮件,也可以将预约成功的二维码截屏保存。

不建议大家去新开的西九龙汇丰分行，这家网点因为去的人多，要求相对较高，不只一个小伙伴反馈需要提供资产证明等材料了

如果汇丰各家网点预约不上，也可以直接前往香港汇丰网点排队办理，银行9点开始营业，建议8点半到达网点排队一般都可以有号的，因为每天各家网点发给现场排队的号都是有限的，发完了就没有了。

在开户时, 柜台经理会要求出示理财经历和持仓信息, 没有盈亏要求。

汇丰线下办理，除了【开卡必备三件套】：①身份证、②港澳通行证(含签注)和③过关小票和开银行投资账户的④地址证明(可选)外，还要求: ⑤投资经验。

  • • ⑤投资经验：我们开香港银行账户，一般开港卡开户理由说储蓄和投资港股，汇丰的客户经理一般会要求我们打开手机app看一下国内基金或者券商的持仓，证明确实有过投资经验，并且有一定的经济能力。

在开户与客户经理交流时, 注意自然大方即可。比较常见的问题有：问开户缘由就说是用来投资, 尽量不要说储蓄, 就说用来投资港股。问工作就按实际说明, 银行喜欢收入稳定可观的客户。一般不会看工作收入流水, 主要看个人气质, 自信得体就足够了。地址证明什么的, 在上文已有详细说明。如果有预约其他银行开户,也是类似的回答。

下户成功后，客户经理会先来一张卡，汇丰One初级客户都是红狮子卡，然后客户经理会将卡和网上银行进行绑定，并被引导到柜台存了几千元。大概15~20分钟, 就下户下卡成功

汇丰是先拿卡再开户，拿不到卡就注册不了网银。所以，如果当场能下卡，就可以注册网银。

不要在汇丰总行线上开户，因为有一定的概率当天下不了卡，所以需要等卡邮寄到内地后再跑一趟香港补签名激活账户。这还不如提前预约，柜台老老实实开户下卡激活账户一次性搞定。

如果需要查询实体卡和密码卡的邮件信息，汇丰查询电话没必要打852 22333000，可以拨打这个电话：400-800-4818，拨3选择：普通话。联系上客服后：提供通行证号码，核对几个信息，即可查询：

  • ①第一次是平邮，无法查询物流信息；

  • ②如果申请重寄实体卡和一次性密码，是EMS快递方式。

  • 线下办理汇丰One，当场下卡的都是红狮子提款卡，貌似只能在香港取现(内地能否取现未知？)。

  • 蓝狮子是万事达扣账卡，类似国内的储蓄卡，可以绑定到一些平台或者app上付款。不过蓝狮子暂时不支持绑定到内地微信付款。

红狮子提款卡和蓝狮子万事达扣账卡，本质上都属于借记卡。

如果当场没有下卡，那么红狮子卡将会是平邮。蓝狮子需要在汇丰app上单独申请，是EMS邮寄。EMS没啥事，肯定收到，平邮如果一个月还没收到，可以打汇丰电话补发，补发的时候会用DHL。

渣打

香港三大发钞行之一，100%纯外资，私密性强。在港开户一般要验资50万，而且要听客户经理唠叨45分钟左右的理财或保险推销，如果意愿不够强烈，可能不会开户。想100%确保下户，可能有潜规则。

东亚

预约后前往现场办理，不过据说2025年后门槛大幅度提高，可能也需要验资10万~50万,有管理费，难度略高，但是据说活动很多，利润丰厚，有能力可以考虑

【内地存10w三个月开显卓，即可要求东亚客户经理帮忙预约香港开户（需本人到港），按照约定时间前往开户即可。

注：内地东亚客户经理能帮助预约的香港分行的时间包含周六全天和周日下午，这也是自行前往所不具备的优势 (一般分行只上周六半天班）】

一、可以给内地人下信用卡

二、香港本土银行，ATM比较多

三、东亚的信用卡享受演唱会优先购票，抢到一次转卖可以赚很多

工银亚洲

中国工商银行(亚洲)app官方下载链接：
https://www.icbcasia.com/hk/sc/mobile-app-download/default.html

线上申请开户，线下激活，记得要密码器（如果给的话）。需要借记卡/提款卡的话，就去旁边柜台让工作人员帮我们操作申请工银亚洲借记卡，现场无法拿卡，回到内地一周到二周左右，就会收到一封从西安发到我们地址的借记卡快递了。

地址证明、1万港币、存款证明（弄了个非冻结10万的，兴业、建行都有这个功能），他们着重复印了《存款证明》和《地址证明》。不看《银行流水》和《工资证明》。

• 大湾区工商银行转工银亚洲常年免费，今年2025年6月30日前(不知到期是否会续)，全国大部分地区工商银行转工银亚洲也都免费。

• ①一般都需要预约通过后才能到网点开户；

• ②现场开户时需要存入1万元；

• ③暂时都不支持在港线上开户。

【工银亚洲】：在落马洲通过VTM申请，可以现场拿卡，视频链接工作人员时间会比较长，在10分钟-1个多小时之间，开卡过程在四五十分钟。但香港地铁超时收费，机器在地铁站里面，开卡过程超两小时收64元。

1、VTM只适用于之前没在工银亚洲申请过的新客户；如果之前预约过，或者有被拒过的记录，不建议去

2、VTM申请的审核有可能比线下分行更严格、更耗时间

3、落马洲的VTM在地铁站里，进站后就能看到工行VTM，但是千万不要沿着乘地铁方向下楼梯（禁止逆行）

信银国际

中信银行(国际)app官方下载链接：
https://www.cncbinternational.com/personal/e-banking/sc/apk.html

必开的银行，没门槛，信用卡也极其容易申请，位于香港境内，用安卓手机，打开手机流量，注意，必须是安卓手机，和使用手机流量，wifi不行，内地手机卡漫游的流量也可以的。可以APP直接使用内地身份证开户，不过app不是很好用。周六半夜提交的，都是秒开。当然也会有被拒绝的 。开户完成之后就能使用了，当然，手机开户转账限额稍微低一点，好像是五十万？可以去分行提高一下转账限额，然后去申请提款卡，无需预约，直接到分行排队就行，需要柜台申请提款卡和提高转账限额。提款卡是直接顺丰快递到内地地址。内地转账到香港费用也比较高

中信银行国际信用卡，默认平信，没有电话，如果要求用EMS补发，如果信用卡留的是香港手机号，那么邮递员也打不通你的电话，记得要单号，自己追踪，及时联系邮递员。

中信银行旺角分行可以walk in，问了开户原因，回答说储蓄和投资，需要提供投资证明和地址证明，并且要求当场要存1w港币。

中银香港

中国银行(香港)app官方下载链接：
https://www.bochk.com/sc/more/ebanking/apps.html

微信仅能绑定5家香港银行，都是中资银行，其中就包括了中银(香港)。

中国银行(香港)有限公司，简称中银香港，是中国银行香港分支机构，也是香港第二大的商业银行集团，在香港分行超过300间。

中银香港在香港的地位非常高，不仅是港币的三间发钞银行中唯一的中资银行，也是香港人民币交易的指定结算银行。

中银香港只能提前7天预约，不容易和汇丰预约到同一天。如果没有约到也没有关系，办完汇丰后，早点去附近的中银网点排队办理即可。中银线下办理除了上面要求的办港卡三件套以外，一般还会要求出示《投资证明》和《收入流水》的纸质文件。中银线下办理也比较费时间，如果不方便提供上面的两个材料，也可以在香港任何地点连wifi开中银账户，不需要上面的两个材料，效率也更高，最快当天就能下户，使用中银香港app进行使用。如果有必要，再另外单独申请中银香港的实体卡。

建议线上开户，若在港期间成功下户，有时间建议去任意一家香港分行补签字。签名直接walkin现场拿号就好，不用预约。

线上开户弊端：
(1)转数快小额支付没问题
(2)中银快汇等其他投资交易类业务没法办理，相当于内地开了张Ⅱ类卡的感觉。联系客服说，要再次到任意分行提交身份证件，提供账户，签字印鉴，才能使用全功能。

中银线上申请的默认都是最低的自在理财，线下申请的，会看你的资产证明或者其他，也可能啥都不看，就给你一个智盈理财。智盈可以申请中银master卡，线上推荐开通智盈

连接好香港本地WIFI或使用香港本地电话卡, 地铁站、酒店、机场、高铁站、银行、商圈的WIFI都可以,银行要的是开户人实际在香港当地。

内地手机卡漫游使用流量开户和人在内地使用香港代理节点都是不可以的开户的,还有可能会拉入黑名单。

账户开通后，3天内转账限额是1万/天，从第四天之后会调高到20万/天。还不够的话就需要去线下分行签字调高。下户后，请尽早转入一些资金。

内地中银和中银香港之间转账免费，转账备注最好注明是旅游费用，并填写酒店地址信息(自己找一个)。

实体卡会在开户后一个月内邮寄到开户时填写的居住地址。

为避免账户冻结，建议至少两年内进行一次交易。

香港市区的中国银行基本上不支持walk in。

内地中银转香港中银免费。

中银香港线上开户时，登录密码规则设置比较复杂，建议做好记录和保存，并设置人脸识别登录以防不测，每个星期都有小伙伴忘记密码。

中银香港忘记密码，香港居民可网上重设密码，大陆居民只能亲赴香港重置

中银香港开户预约流程：【中银香港微服务】公众号——>底部菜单栏——>银行服务——>我要预约——>预约开户——>填写预约开户资料。

内地中银 ——> 中银香港流程：①购汇：通过中国银行手机银行APP，选择“结汇购汇”页面，购买所需币种（如港币或美元），并确定购汇金额和用途。②跨境汇款：在APP中选择“转账”功能，进入“跨境汇款”页面，填写收款人信息（包括收款人名称、账号、银行信息等，款项备注一般写旅游，地址信息选择香港的酒店地址），并确认汇款信息无误后提交。③等待审核处理：跨境汇款需经银行审核，通常1-3个工作日到账。您可以通过APP查询汇款进度。

中银香港 ——> 内地中银流程：①登录中银香港APP，找到“跨境”功能，选择“中银快汇/薪金直汇”。②添加收款人：添加您的内地中国银行账号作为收款人，并填写准确的收款人信息。③设定转账限额：首次转账时，银行会要求您设定每天转账的总限额。④进行转账：填写转账金额、用途等信息，并提交转账请求。转账完成后，您可以通过APP查询转账进度。

在港期间，线上申请提交了中银开户申请，如果当天被拒，那么还可以去香港线下中行排队办理。如果审核开户通过，可以在回到内地后线上申请中银香港的实体卡, 中银香港的实体扣账卡可以绑定到微信在内地进行消费，实时汇率折算扣除账户余额。

申请中银香港实体卡的方法：登录中银香港官方网站：https://www.bochk.com/sc/home.html。登录网上银行 ——> 个人客户 ——> 网上银行。登入后台后，后台菜单 ——> 个人设定 ——> 设定个人自动柜员机服务 ——> 申请中银卡。

国内中银和中银香港之间相互转账港币和美元是免费的，不过建议优先选择转账港币。如果转美元，金额比较大会被关注到，本周有好几个小伙伴反应该问题，中行工作人员也是建议转港币，不要直接转美元。

南洋商业

南洋商业银行(香港)app官方下载链接：

https://www.ncb.com.hk/nanyang_bank/content1.html

低配版中银(有中银账户可以不开这家)，支持中银快汇。没有啥门槛

南商e+app填写资料，上传流水证明(没有收入要求)、地址证明, 30天内随便预约后前往网点激活账户。提交证件审核，领取网上银行密码和提款卡密码，目前app申请，可以同步申请提款卡了，提款卡平信邮寄到府上。汇率还不错。有手就行。

建银亚洲

中国建设银行(亚洲)app官方下载链接：
https://www.asia.ccb.com/hongkong_sc/personal/banking_channels/mobile_banking.html

• 内地建设银行转建银亚洲免费，且建银亚洲卡在内地建设银行ATM无损取现。

• 一般都需要预约通过后才能到网点开户；

• 现场开户时需要存入1万元；

• 暂时都不支持在港线上开户。

公众号联系客户经理小姐姐微信预约后前往网点办理，一般除了三件套不再要求其他材料，建议存入1万港币。如果有中银同款材料，也建议携带。原则上不支持walk in开户，暂不支持app线上开户。内地建银转建银亚洲免费。

全程很顺利，简单沟通办卡目的，提供了三件套，简单看了下地址证明，根本没看流水和投资证明。但是时间比较长，超过1个半小时，办了网银和风险评估，反正办卡的时候刷手机。

卡要邮寄，默认平邮，不过你也可以加钱使用快递。卡上要印名字，所以不能马上给，要等2周时间。

招商永隆

仅记录，不推荐

人在内地app线上提交资料等审核通过后，120天内前往香港网点激活，激活时会看存款、收入等信息。如果个人资质不好，被拒的可能性很大。

永隆银行之前是香港本地的第三梯队银行, 后来被招商集团收购了改名招商永隆。

招商永隆的app设计和国内招商银行app几乎一模一样。很简洁明了, 基本没有上手门槛。

人在大陆就可以申请招商永隆的账户, 不过申请不等于开通, 而是把申请前置, 在大陆提交资料后等招商永隆审核通过后, 然后在120天内(6个月)时间内去香港招商永隆任何一家分行, 花15分钟激活就能成功下户了。这是官方的介绍, 实际情况却并非如此,官方文字说明激活一个账户只要15分钟。根据现场观察, 实际上需要至少半个小时以上,可能接近一个小时

招商永隆所有线上提交开户的顾客给的都是G号。一共只有有两个窗口工作人员办理, 其他窗口即使有空闲也不会给G号办理。

招商永隆的app可以查看排队的信息。

现场激活速度很慢, 问了很多信息。比如：收入、理财记录、有无负债等。

招商永隆开户, 可以提前在内地申请, 把资料提交后审核通过后, 120天内再赴香港网点激活。

操作流程是先下载招商永隆的app：招商永隆银行(CMB WING LUNG BANK), 如下图所示：我要开户——>我要开户——>全新客户网点开户——>新开户申请。一步步按流程操作即可

账户类型选择：一般银行服务即可, 注意：地址填写身份证地址或居住地址。提交后, 页面提示提交成功,请前往招商永隆网点进行激活。

虚拟银行

  • 为了提升服务效率，近些年香港还兴起了8家虚拟银行，分别是 ZA众安、WeLab汇立、Airstar天星、Ant蚂蚁、Fusion富融、Pao、livi理慧银行、Mox。这些虚拟银行没有营业网点，直接通过在港连网络app线上开户，省去了以往传统银行线下开户门槛高、费时费力的问题。

一般开的比较多的是前四家：众安、汇立、天星、蚂蚁等。Fusion富融和Pao Bank没有特别的优势，Livi理慧银行只对企业客户开放，Mox不对大陆居民开放。

香港的虚拟银行没有线下网点，不过不代表没有保障，这些虚拟银行和传统银行一样对客户的资金享受最高80万港币的存款保险赔付保障。

众安

ZA 众安银行app官方下载链接：
https://bank.za.group/app-download

加密货币友好银行

注册众安银行时，需要提供内地储蓄银行卡预留的手机号码验证身份，如果和本人在内地银行预留的手机号码不一致，会导致报错

需要内地银行卡和预留手机号码验证身份，香港排名第一的虚拟银行，各种活动多，各家虚拟银行，众安在有优惠券的情况下，港币和美元汇率最划算。

①众安银行虽说是虚拟银行, 不过也是受香港监管局的监管, 同样需要缴纳保障金, 最高支持50万港币存款赔付的保障, 所以风险是和传统银行一样的。

②上面说的传统实体银行, 比如汇丰、中行、招商永隆等都有开户失败的可能, 众安银行可以作为最后的保底, 不至于白跑一趟, 从香港空手而归。当然也不能排除众安也有被拒的可能性。

③因为只有线上银行, 所以众安银行app设计的非常易用, 甚至比国内的银行app和软件都好用。

④众安银行开户成本非常低, 只要人在香港, 连上香港的wifi就能申请开通, 我就是利用在激活招商永隆账户等待排队的时候开通的。

⑤众安银行的各类资产配置产品非常丰富、费用也比较低, 汇丰、中银的一些权限可能需要在柜台才能开通, 而众安在线上就可以开通, 更为方便。

⑥你说我就是不想把钱放到众安银行。实际上, 许多小伙伴也只是把众安当成一个中转账户来使用, 让资金在里面过一样, 最后资金还是落地传统银行里如中行、汇丰等, 因为众安银行的app好用, 操作更加清晰明了。

众安银行成功开户后, 可以在app上另外单独申请Visa储蓄卡。大概半个月内会寄来, 实体卡同步网上银行余额, 可以全球取现或消费。

汇立

WELab 汇立银行app官方下载链接
https://www.welab.bank/zh-CN/feature/download/

目前可开户的六家虚拟银行中唯一对大陆居民开放万事达卡的数字银行实体卡

仅次于众安排第二，汇立的优势是利率基本上在各家虚拟银行最高，审核较快

天星

Airstar 天星银行app官方下载链接：
https://www.airstarbank.com/zh-cn/signup-now.html

天星银行是以小米集团和富途集团为主要股东的香港数字银行。

天星是整个香港换人民币汇率最好的银行，合作腾讯金融旗下回款平台微汇款转到内地微信钱包和银行卡足额到账。支持Google Pay付款和天星Visa白金卡。

蚂蚁

Ant 蚂蚁银行app官方下载链接：
https://www.antbank.hk/home?lang=zh_hk

阿里巴巴投资，支持香港、内地和澳门的实体店和线上支付有一些羊毛和消费分期优惠。

（搭配香港支付宝可以实现无损出金，秒级到账）

富融

2026年，已关门，无法开立个人账户

腾讯控股有限公司联合中国工商银行(亚洲)有限公司等业界巨头共同创建的虚拟银行

平安一账通

澳卡

作为邻居的澳门，由于经济支柱产业的特殊性，银行卡的审核上会更加严谨，或者需要较高的门槛才能成功开户，比如高额的存款、保险服务等，所以开户的人偏少，后续考虑开立桥，此处留白。